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苏州银行发布2021年年报:“四轮驱动”竞速高质量发展赛道

2022-05-09 11:09

html模版苏州银行发布2021年年报:“四轮驱动”竞速高质量发展赛道

3月28日晚,苏州银行发布2021年年度报告,再度交出一份亮眼的成绩单。2021年是建党100周年,也是苏州银行新三年发展规划开局之年,该行以事业部变革2.0和全面数字化转型为契机,围绕国家、省、市十四五规划,落实高质量发展要求,坚守战略定力,勇于担当作为,深度融入区域优势,在区域聚力实现现代化建设道路上刻下鲜明的“苏式金融”印记。

提质增效:高质量发展成果显现

资产规模突破4500亿

依托稳健的经营模式,苏州银行资产规模稳中有进,连续三年保持10%以上稳定增长,截至2021年末,该行资产总额4530.29亿元,较上年末增长16.74%。吸收存款余额2783.43亿元,较上年末增长11.29%;发放贷款和垫款余额2037.52亿元,较上年末增长12.55%。

同期,经营效能显著提升。报告期内,实现净利润32.87亿元,同比增长20.62%;实现归属于母公司股东的净利润31.07亿元,同比增长20.79%;基本每股收益同比增长20.78%;加权平均净资产收益率同比增长100BP。

报告期内,该行实现营业收入108.29亿元,同比增长4.49%。营收结构上,非息收入增长态势良好,实现手续费及佣金净收入12.22亿元,增幅29.37%,占营业收入比重同比提升2.17个百分点。苏州银行持续推进中间业务稳步发展,主要在理财业务、代销业务等方面优化创新,实现中间业务收入可持续增长。

稳扎稳打:夯实风控底盘,

不良率降至1.11%

苏州银行坚持风控强基、合规固本,启动新一代综合信贷管理系统,上线不良资产管理系统,ag环亚娱乐下载,建设同业库、债券库,智能化风控水平稳步提升。优化风险条线组织架构,开展“内控合规管理建设年”“明规矩、存敬畏、守底线”活动,组建反洗钱“智库”团队,风险合规氛围更加浓厚。该行持续优化整体贷款质量,增强风险抵补能力,完善风险处置方式,全行资产质量持续向好,不良贷款率实现“三年连降”,拨备覆盖率实现“三年连升”。

下降面,截至2021年末,不良贷款余额23.69亿元,较年初下降2.23亿元;不良贷款率1.11%,较年初下降0.27个百分点。其中,公司、零售业务风险管控成效显著,公司贷款和垫款不良贷款率1.47%,较上年末下降0.29个百分点;个人贷款和垫款不良贷款率0.46%,较上年末下降0.19个百分点,风控有效可谓全面开花。上升面,拨贷比4.70 %,较年初上升0.68个百分点;拨备覆盖率422.91 %,较年初上升131.17个百分点。正常类贷款占比较上年末提高0.68个百分点,关注类贷款占比较上年末下降0.41个百分点。各项贷款指标向好,贷款质量持续优化,风险抵补能力进一步增强。这一切离不开该行持续加大信用风险管控力度,加强风险分类管理,特别是隐性不良资产监测与出清,进一步降低资产风险分类偏离度。

具体来看,资产方面,苏州银行持续加强对普惠小微、民营、绿色及科创贷款的投放力度,截至报告期末,普惠小微企业贷款、绿色贷款及科创贷款增速远超其它各项贷款增速,民营企业、制造业贷款较年初增幅均超10%,有效落实减费让利,进一步提高服务实体经济的质效。负债方面,积极拓展并优化负债来源,努力争取低成本央行融资及政策性银行资金支持,并通过资本市场融资发行10亿绿色金融债和50亿可转换债券,有效优化中长期资产负债错配结构和资本结构。

苏州银行持续优化业务结构,加强资本管理,提升资本使用效率。于2021年4月成功发行可转换债券,扣除发行费用后共计募集资金49.88亿元,其中计入权益部分资金3.67亿元补充核心一级资本,剩余资金将待投资者转股后补充资本。截至报告期末,核心一级资本充足率为10.37%,一级资本充足率为10.41%,资本充足率为13.06%,各项资本充足率指标均符合监管要求和该行资本规划管理目标。

四轮驱动:变革转型展现强劲动能,

业务发展多点开花

苏州银行的事业部变革已然成为其核心竞争力之一,2021年借助组织架构优势,更大力度服务区域、支持实体,更高标准调优结构、提升能力,更加注重客户体验、员工感受,更快推进数字化转型、管理赋能,更牢守住风险防线、合规底线。

公司银行业务方面,持续加大对小微企业金融支持保障力度,普惠企业贷款余额增幅19.78%;深化科创人才金融生态圈资源整合,全行科创企业合作数增幅20%,用信余额净增26%;积极为制造型企业“智改数转”提供金融支持,“智改数转”授信户数、放款笔数均列苏州地区第2;推出“绿色智造贷”“绿色科创贷”“光伏贷”等多项绿色金融产品,落地第一笔排污权质押贷款,发行第一笔绿色金融债券;交易银行业务加大力度进行渠道搭建,全年实现国际结算量翻倍增长,外汇价值客户增长17%,票据供应链金融服务与e链通供应链金融服务齐头并进;投行业务不断创新探索,积极参与多笔首单业务,包括全国首批公募REITs、全国首单碳中和知识产权质押双创债、江苏省首单碳中和债券等,债券分销全年规模433亿再创新高。

零售银行业务方面,细化客群分层经营,满足广大客户财富管理需求,结合数字化经营,推动固收类和权益类双轮驱动;有效提升小微金融服务可得性和覆盖面,零售小微两增两控贷款余额增幅27.26%;深耕细作民生金融领域,获得江苏省三代社保卡发卡资格,发卡量突破210万张,苏州市场占有率65%以上,位列同业第一;以社保卡为载体,引入“互联网+”,重点打造智慧人社、智慧医疗、智慧工会、智慧食药监等多个市民服务共同体,不断完善惠民生态圈;积极布局养老金融,尊老卡发卡近30万张,在苏州市尊老金发放项目遴选合作银行中排名前列。

金融市场业务方面,持续加强交易能力建设,债券类资产平均规模266.49亿元,达成年化收益率3.69%,收益率与风险偏好接近的同类债券基金相比,处于市场前列水平。报告期内,该行在2021年度银行间本币市场评优中获得“年度市场影响力奖-活跃交易商”奖项,连续第二年获得该项殊荣。资管新规发布后,标准化、去嵌套成为市场方向,苏州银行通过不断增强投研能力和资产负债管理能力、持续推进信用风险管理标准化进程,理财竞争优势逐步凸显,盈利能力和管理水平处于市场前列。

数字银行业务方面,成为首家参与数字人民币流通的城商行,2021年累计交易5.6万笔,交易金额4822万元,同时将数字货币融入AI无感加油场景,落地139家加油站;联动行内经营机构,深融本地场景,推出面向购房保证金归集场景的小苏抽签宝,以及面向教育资金监管的小苏教育宝,为经营机构提供了新的业务增长点;国内首创日韩短期入境游客境内移动支付产品??Su-Pay,并与苏州城市生活服务总入口APP“苏周到”实现系统对接;手机银行推出“极简惠享版”,助力金融“适老化”发展。

2022年是苏州银行实施新三年发展战略规划的承上启下之年,该行明确高质量发展理念和稳中求进工作总基调,紧扣国家、省、市十四五规划,聚焦“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”战略制高点,以客户服务为中心,以改革创新为动力,以提升管理为重点,加快实施新三年战略规划,在稳增长基础上着力提升效益。未来苏州银行是否会有更为出色的表现,我们将持续关注。

责任编辑 | 陈斌